蓝鲸互联网金融8月29日文：“奇葩保险”产品屡禁不止，保监会将正式亮出红头文件。

据上海证券报，保监会近日起草了《财产保险公司保险产品开发指引》(以下简称《指引》)，对基本原则、框架要素、条款费率要求和命名规则等进行了规范。《指引》目前正在行业内部征求意见。部分互联网保险产品将受到《指引》的影响。

一言不合就推出奇葩保险

随着互联网保险的兴起，“恋爱结婚险”“赏月险”、“高温险”、“BOSS莫怪险”、“贴条险”等“奇葩保险”赚足了大众眼球，被网友戏称为“一言不合就推保险”。

例如安诚此前推出的“世界杯遗憾险”，投保价格为8元，投保人除能获得一万元意外保障外，若支持的球队在投保的赛段被淘汰，根据球队的不同，投保人最高可获得49元的补偿。

针对这些“奇葩保险”保监会《指引》明确指出不得开发完全炒作概念、无实质内容意义的噱头性产品以及有赌博风险的保险产品。

具体而言，《指引》明确了保险公司不得开发以下八类保险产品，包括：被保险人对保险标的不具有法律上承认的合法利益，如承保赌博风险的保险产品;保险条款约定的保险事故不会造成被保险人实际损失的产品;保险条款承保的风险是确定的，如风险损失不会实际发生或风险损失确定的保险条款;承保既有损失可能又有获利机会的投机风险的保险产品;完全炒作概念、无实质内容意义的噱头性产品;单纯以降价(费)、涨价(费)为目的的产品;“零保费”、“未出险返还保费”或返还其他利益的产品;其他违法违规、违反保险原理和社会公序良俗等的保险产品。

保监会早就对奇葩保险多次出手。

2014年6月26日，保监会下发《保监会关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》，称保险公司应当加强保险产品开发管理，严格遵守《中华人民共和国保险法》及相关法律法规的要求，产品开发应当符合保险原理。保险事故发生时，被保险人对保险标的必须有法律上承认的利益，严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品。

2015年3月和4月，保监会消费者权益保护局分别对“贴条险”和“跌停险”发布风险警示。在此之前，“摇号险”和“雾霾险”就在推向市场后不久即被保监会叫停。

部分奇葩保险无“准生证”

睡不着觉，赔!情侣三年内结婚，赔!忘穿秋裤而生病，赔!中秋节赏不到月亮，赔!在规定的时间里怀孕，赔!汽车摇号摇不到，赔!雾霾太严重超过多少天，赔!

“奇葩保险”名目繁多，而其中不少并没有保险公司牌照，仅是互联网公司或互助保险平台。

目前拿到互联网保险牌照并开始经营的只有4家，众安在线财产保险股份有限公司、泰康在线财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、易安财产保险股份有限公司。经营范围主要包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等。

相互保险也在今年获得准生证。6月，保监会正式批准3家相互保险公司，众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社和信美人寿相互保险社筹建。

除此之外的机构并没有资质发行保险产品。

而有些互联网公司为了规避风险，并不把产品命名为“xxx险”。如保险黑板擦推出的“意时高温乐”、“意时失眠乐”等产品，本质就是带有一定赌博性质的保险产品。

值得一提的是，这类没有准生证的互联网保险产品有很大的盈利空间。

比如“恋爱结婚险”，保险要求三年以后结婚才能获得补偿，但令人悲伤的是，保险公司早已经过测算，能在恋爱三年后结婚的为数不多。保险公司不会做亏本生意，对于消费者而言，这些看上去有趣的保险想要冲着获赔去买就中了保险公司的圈套。