日前，《中国保险企业社会责任蓝皮书(2016)》(以下简称“蓝皮书”)在京发布。
据公开资料显示，蓝皮书评价对象覆盖137家保险企业，针对其社会责任管理、环境责任和社会责任信息披露水平，对中国保险企业社会责任现状进行了全方位分析和研究，辨析了中国保险行业社会责任发展的阶段性特征。蓝皮书聚焦责任管理、客户责任、环境责任、伙伴责任、公益责任五大保险行业重点社会责任议题，收录了20家企业的32个案例。
蓝皮书显示，保险业在服务经济社会发展全局方面步伐明显加快，担当起越来越重要的责任。截至2016年三季度，保险业为全社会提供风险保障达到2276万亿元，同时显著提高居民医疗保障水平，“因大病致贫”、“因大病返贫”的现象得到有效缓解。不过，目前保险行业还在社会责任发展均衡方面存在一些问题。
蓝皮书显示，少数大企业社会责任已步入领先者阶段，而大多数中小险企业社会责任发展不足，中资保险企业社会责任发展指数领先于合资和外资保险企业，上市保险企业与非上市保险社会责任发展指数差异明显。
平安集团得分最高，10家险企综合得分为0
此次蓝皮书披露的险企社会责任发展指数排名显示，平安集团得分最高，得到68.29分，同时也为社会责任指数达到四星级水平的唯一一家险企;人保集团以及国寿集团分别为亚军季军，得分59.76以及53.66;太保集团紧随其后，得分50分。10家险企综合得分为0 ，分别为慕尼黑再保险北京分公司、RGA美国在保险上海分公司、慈溪市龙山农村保险互助联社、慈溪市龙山镇伏龙农村保险互助社、德国通用再保险上海分公司、东方人寿、法国再保险北京分公司、汉诺威再保险上海分公司、英大保险资管以及中英益利资管。
据蓝皮书研究显示，保险业社会责任发展水平取得长足进展，已处于追赶者阶段。同时目前各个保险公司在社会责任发展方面出现不均衡的问题。具体来看，集团控股类险企保险最好，得分34.81分。中资保险企业社会责任发展指数领先于合资和外资保险企业。具体来看，中资险企社会责任发展指数最高，为16.51分;其次是合资保险企业，为15.5分;外资保险企业最低，为11.98分。
此外，上市险企与非上市险企在社会责任发展指数方面也有明显差异，蓝皮书显示，上市险企社会责任发展指数为42.38分，处于追赶者阶段;非上市险企责任指数为13.80分，仍处于旁观者阶段。
蓝皮书显示，仅有少数企业能够较为全面地披露社会责任信息，大多数险企社会责任信息披露水平不足，且处于较低的发展阶段。蓝皮书中具体指出，一方面反映出社会责任理念未能在保险企业中形成广泛的传播和认同，多数企业并没有将社会责任纳入日常工作和经营管理;另一方面反映出险企未能建立有效全面地社会责任管理和信息披露机制，信息披露不及时、不主动，与利益相关方缺乏及时有效的沟通。
保险普惠再下一城，大病险覆盖31地9.7亿人
事实上，在履行社会责任方面，保险业在金融界中扮演着类似“领头羊”的角色。一方面，保监会频频发声，强调保险业积极发挥社会“稳定器”和经济“助推器”的重要作用;另一方面保险公司则积极响应。
据蓝皮书数据显示，截至2016年三季度，保险业为全社会提供风险保障达到2276万亿元。
保险“下乡”步伐逐渐深化，2016年，农业保险参保农户约1.9亿户次，前三季度提供风险保障1.42万亿元，仅南方洪涝灾害中农业保险支付赔款超过70亿元。17家保险公司在全国31个省市承办大病保险业务，覆盖9.7亿人，显著提高居民医疗保障水平，有效缓解“因大病致贫”、“因大病返贫”的现象。
保险普惠范围扩大，2016年，地震巨灾保险制度落地，地震巨灾保险运营平台正式上线，出单数量合计18万笔，提供风险保障177.6亿元。中国保险业设立了保险业产业扶贫投资基金，第一笔资金已在河北阜平落地。商业保险机制有效化解社会矛盾和纠纷成效明显，2016年前三季度，我国医疗责任保险为医疗机构提供风险保障700.3亿元，同比增长79.5%;校方责任险为学校提供风险保障13.6万亿元，同比增长11.6%。在助力国家“走出去”方面，保险业作为国家经济的“助推器”，大力发展出口信用保险，2016年，保险业为8.22万家出口企业提供了4167亿美元的风险保障，为我国国际贸易、海外投资提供了更完善的金融支持体系。
金融创新频现，“天气指数保险”亮相
近年来，保险业在精准扶贫的步伐中屡有创新，针对农村市场和城市低收入群体，保险公司加大民生保险产品的开发，不断开发绿色金融产品，创新推出“天气指数保险”产品等，在服务经济社会发展全局方面步伐明显加快。
以平安产险为例，蓝皮书中显示，2015年平安产险在河南开发了玉米天气指数保险，这事河南省内第一个承包落地开发天气指数保险的企业。
目前来看，天气指数保险模式正在逐步扩大范围，据了解，太平财险山东分公司推出了樱桃降水指数险，山地茶叶气象指数保险、海水养殖气象指数保险等创新型险种屡见不鲜。
此外，另一种金融创模式“保险+期货”的组合也在农业险中走红，据了解，诚泰保险和安信保险共同对普洱市宁洱县建档立卡的602户咖啡贫困户以及咖啡种植大户、合作社、企业等约1.5万亩咖啡启动了价格保险试点，项目以“期货+保险”的模式，在2016-2017采摘季对投保的咖啡开展目标价格保险。
险企在金融领域的频频创新离不开监管层的指引。日前，保监会表示下一步将持续引导全行业通过着力创新体制机制，在助力脱贫攻坚、构建社会保障体系、提高社会治理水平、完善防灾减灾体系、服务国家经济转型中持续发力。