这届年轻人,一边负债一边理财

高线城市线上理财习惯已逐渐形成,股票交易、综合理财的活跃渗透率TGI最高,而下沉城市理财意识需进一步培养。

编辑|于斌

今年以来,国内新基金发行总规模已经突破千亿元,募集规模同比增长超过37%。而且越来越多的年轻人开始参与其中,有些甚至在支付宝的基金讨论区直接晒出自己的收益,渐渐地讨论区变成了投资人的“相亲角”。

相关数据显示,在新增“基民”中,90后占据了一半以上。对于新基民来说,基金不仅是理财产品,也像是是一种社交工具。年轻人曾经在茶余饭后会聊明星八卦,如今话题则变成了基金。

以下是关于他们的真实故事:

委托操盘手,半年亏得亲妈都不认识

陈正,29岁,天津。

从接触投资理财开始,自己就不是一个小白。在大学时,小陈就开始定投基金,后来毕业回家考了教师编制,有着稳定的收入,在家里住着,也不需要承担任何的生活费。自己每个月完全可以把所有的钱存起来,收入也基本用在投资上。

因为小陈定投的基金业绩走势非常低,同时小陈和身边的朋友交流时,听他们说炒股来钱快,期货来钱快,反正都是各种来钱快的形式。于是,小陈看着自己持有率为负数的基金以及银行账户上躺着的几万元,满脑子开始想着如何快速钱生钱。

其实小陈并没有相关金融知识以及实操经验,就算买了基金,在这方面也算是一个门外汉。为了保持住财产,自己开始跟着一位有多年投资经验的大神学习投资。这位大神自己还建立了一个投资交流群,每天在群里分享自己的亲身经验和股票推荐。

这位大神并没有正式的工作,每天就盯着手机的各种热点,基本上是做短线,赚快钱。小陈原本也跟大神进行几次深入的交流,但由于工作性质,没有办法及时回复他的信息。一段时间下来,小陈发现赔钱的次数远大于赚钱,索性将自己已有的财产全部托管给大神,委托他进行操盘。他也给小陈承诺,表示交给自己没问题,自己是一个专业的操盘手,手里有非常多客户。

对于这位大神,自己表示非常信任。在小陈心里,他是一个非常有能力的人,小陈只管放手让大神去干,每个季度等着拿钱就好,而大神也是蓄势待发。对于资金流向,小陈并没有过多在意,毕竟自己有正式的工作,没有那么多时间进行操作。

但让小陈没有想到是,今年八月份因为家里急需用钱,当找到大神时,大神对自己直说,现在的钱大部分都被套住了,要再等一等才行,只要不卖就不算亏钱。并且大神说按他自己的收益来算,自己所有的本金要赎回,最多只能套现一半。

在短短的几个月就少了一半的本金,小陈自然非常愤怒。操盘手亏损不能全部算在自己的头上,经过和他一番争吵后,他答应退还剩余的钱。

尽管拿回剩余的钱财,但小陈依然非常愤怒,亏损的一半是自己半年的工资,这岂不是相当于自己半年班白上了,所有的努力都没了。但没有办法,小陈只能安慰自己,还拿回了剩余的钱。

看着银行账户上的余额,小陈想起自己奇葩的遭遇,另一方面,又觉得自己不能让钱财毫无变化地躺在账户上。于是,小陈买入了一个中低风险的理财商品,虽然只有4%的收益率,但大概率能保本小陈就很满足了。

做跨境投资,一夜回到解放前

吴静怡,33岁,河北。

自从2014年起,小吴和自己的老公在河北陆续寻找各种投资机会,也投资了一些项目,比如购买一些理财商品,入股一些有潜力的创业公司。但后来小吴和老公发现,在河北投资任何的项目都不如投资跨境贸易,因为身边的朋友因为跨境贸易赚得盆满钵满,小吴和她老公也想试一试。

2015年,小吴和老公看准一家外贸公司,之后便拿出家里为数不多的资金进行财务投资,不参与经营。仅仅花费半年时间,自己就净赚了70万,可以说是超额完成任务。2020年,因为疫情的到来,小吴非常担心,但也没太在意,毕竟即便是疫情期间,还是有很多人在中国买东西。

小吴和老公把这几年赚到的钱全部用来购买房产,现在已经在河北买了四套房。但谁又能想到,一年后小吴他们的生活从巅峰跌落到谷底,做跨境贸易需要提前备货,小吴投资的公司按照千万级的数量备货,结果今年因为各种原因滞销。

今年上半年,国外平台大规模封号,下半年物流和供应链的成本迅速增多。除了这些,海外市场消费能力一年不如一年,所以整个市场非常低迷。特别是外国开始发放补助金,很多消费者不再愿意花钱购买商品。

每年国外有特定的几个月能产生大量的外贸交易,但今年交易状况非常低迷。100以内的商品可能会卖的比较好,但超过200以上的商品基本上无人问津。这让小吴和她的老公措手不及。

就这样,小吴和她老公投资的公司基本上一夜回到解放前,几乎全部倒闭。今年十月份,小吴和一位银行经理面谈,打算将自己的房子抵押掉,缓解一下现金流危机。投资失败给小吴和她的老公打击非常大,可以说是什么都没有了。

在这些经验和教训的打击下,小吴特别想向喜欢理财和冒险的朋友说,无论是投资股票还是投资项目,都需要有强大的心理承受能力。必须要对自己可以承受的风险进行提前评估,避免出现不可挽回的后果。

有些人心理承受能力比较差,或许真的因为投资失败而结束自己的生命。有时候,对于普通的大众百姓来说,投资需要承担和企业家一样的高风险,却不能获得和企业家同样的收益,还是要见好就收,不能贪心。

大学生理财,收益率超15%

刘兵,20岁,四川。

小刘是在校大二学生,开始购买基金是通过微信公众号文章知道了财商学院。文章推荐了一个15天理财小白训练营,由于训练营是免费的,所以小刘就尝试了一下,后来发现能赚钱,于是开始了自己的理财道路。

在具备了一定的理财想法后,小刘接着上这家财商学院的基本投资训练。在基本投资训练里,小刘紧跟课程的节奏,开始选择投资对象。虽然过程比较辛苦,自己也会学着分析一些股票和基金进行定投。

小刘表示,自己的积蓄并不是很多,只有几千块。一开始自己并没有打算抄底,但发现商学院有很多的定投小实验,自己就果断参与了进来。虽然自己本金不是很多,但小刘还是放了很高比例,跟着大家一起做定投实验。

另外,定投都是自动扣款,而且最低投入金额只需要10块钱,扣掉这些钱其实没什么感知。先不考虑收益,最起码每天投入一点,哪怕10块钱,日积月累都能存下一点钱,不至于在这个消费过剩的时代都花掉,何乐而不为。

在开始实验后,每一天小刘都会观察细微的变化。每一次下跌时就加钱定投,后来相关指数不能再次购买,小刘就买了其它产品。一开始只放500块,但小刘买了后就一直飙升,所以小刘就没有再次加钱。

跟着课程学习完后,小刘的累计收益高达15%。自己觉得在学生时代能养成一种优秀的投资思维,等工作以后对资金管理的概念,相对于同龄人来说会更加有优势,这也是小刘为什么要学习理财的重要原因。

在上完理财课程后,小刘学到了几句非常真实的理财名言。别人贪婪,自己恐惧,别人恐惧,自己贪婪。在股票基金跌停时,越跌越买,学会定投。在上涨时,注意分批止盈。买股票基金要注意分析利弊,选只好的股票,然后长期拥有,不能等着股票上涨再购买,这样容易被割韭菜。

结语

「于见专栏」认为,中国理财行业经过几年的快速发展,理财产品越来越多,用户体验持续增强。中国网民在线理财的习惯已经初见成效,互联网理财用户不断增加,互联网理财思维渗透率不断提高。

随着余额宝等浮动型货币基金不断出现,理财产品市场结构发生变迁,理财用户对货币基金的偏好超越银行储蓄,排名第一。目前,我国居民理财中仍偏好稳健理财产品,保本依然是第一诉求。

一般而言,居民的投资理财需求是由其财富积累额度所决定的。因此高线城市理财意识明显强于下沉城市。高线城市线上理财习惯已逐渐形成,股票交易、综合理财的活跃渗透率TGI最高,而下沉城市理财意识需进一步培养。

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