在消费金融产业链条中，第三方风控机构扮演着关键角色。

它们为信贷机构提供风控服务、帮助信贷机构识别欺诈风险，做出分析决策，输出解决方案。它们的身影频频在各个消金平台的合作名单里出现，但因它们的业务几乎均面对机构，很少面对公众，主体又大多还未上市，颇显神秘。

这个市场拥有大量玩家，一批头部平台已具备较高品牌影响力。

而在提供风控输出服务之外，平台们似乎还开展了不少“副业”。

运营贷款超市

百融云创科技股份有限公司(以下简称：百融云创)成立于2014年3月，官网显示其是一家利用人工智能、云计算、大数据技术为金融行业提供客户全生命周期管理产品和服务的智能大数据平台，目前已获得10亿元C轮融资，五大行均是其客户。

而百融云创旗下贷款超市榕树贷款因其在朋友圈、抖音等的大力投放，也同样有名。

榕树贷款实际运营方广州数融小额贷款有限公司，拥有小贷牌照，其为百融云创全资子公司。

榕树贷款的微信公众号中，有一点分期、榕树贷款、融易有钱三款产品，后两者的介绍显示，资金将由平台合作的持牌放贷机构提供。

我们下载榕树贷款App后发现，想要看到产品，必须先输入身份证进行实名认证。认证后，App里出现玖富万卡、苏宁任性贷、你我贷、时光分期、现金借款、新浪有钱、万达榕易贷、买买乐购电商贷、点点、及贷、小花钱包、钱站等多个借款产品。

此前，曾有多家媒体报道，从去年开始，就有不少榕树贷款收取高额利息的投诉，此前榕树贷款上还有柚子周转、水莲金条等产品，其中，百融云创在5月对媒体表示，柚子周转已做下架处理。

据报道，此前榕树贷款内页面显示为“贷款资金将由广州数融互联网小额贷款有限公司等持牌放贷机构提供”，引发外界猜测百融云创是否布局现金贷，后百融云创进行否认，并更改了介绍语。

另一家名为信用算力的第三方也在运营贷超，官网信息显示信用算力为金融机构提供客户准入、反欺诈、信用评分等风控策略输出，以及多头借贷、黑名单、反欺诈等职能风控产品输出服务。据媒体报道，信用算力原名融之家，运营贷超平台借点钱，平台与被央视315晚会点名的贷超产品贷款大师有较强关联。

与高炮平台合作卖报告

鹏元征信有限公司(以下简称：鹏元征信)成立于2005年，官网信息显示其提供个人及企业风险筛查、智能风控分析决策和中小信用风险控制等综合信用服务。

一般征信类企业的服务对象均为B端机构，但鹏元征信却收获了大量的C端反馈，在21聚投诉网站上，有不少关于对鹏元征信旗下产品天下信用的投诉。

据用户张女士的投诉，其在弹元宝借款1388元，实际到账1000元，分两期还款，每期10天，每期还款707.3元，其中没有到账的388元被天下信用收取，名义为购买风险评估报告。

而根据计算，加上“风险评估费”，该笔借款年化利率已高达756%。

还有用户称在9月2日收到天下信用的短信称：“您的风险评估报告已生成”，随后该用户被深圳凤凰木网络有限公司扣除574元。天眼查显示，深圳凤凰木网络有限公司即为天下信用的运营公司，大股东为鹏元征信的创始人谷国良，官网信息显示其由鹏元征信有限公司建立和运营。

同样的报告，为什么会出现不一样的价钱?

消金时代尝试在天下信用公众号查询个人报告，信息显示，个人报告提供天下指数、借贷行为、多头借贷、信用联盟、信贷指数、司法案例等28项信息，价格为39.9元。

而天下信用的风险监测报告，提供网贷失信名单、多头借贷监测、运营商黑名单等信息，价格则为6.9元。

用户被扣除的所谓风险评估报告费用，更像是砍头息的变体。

公开信息显示，与天下信用有此类合作的还有蓝箭分期、如期分期、弹个花、天天速贷等借贷平台。

头部消金机构入场

2019年6月，曾有媒体披露同盾科技得到业绩，2016年，同盾科技营收6066万元，2017年营收2.61亿元，2018年营收达5.42亿元，预计2019年将实现9.8亿元收入，净利润1600万元。

头部信贷机构，在积累足够的数据与资源后也在探索这块业务，以期风控输出能作为新的利润增长点。

如知名信贷机构宜信已孵化出致诚阿福。信息显示，致诚阿福于2015年6月推出，上线之初就输出信审风控技术，提供宜信全量借贷数据查询服务。目前，致诚阿福为2000多家银行、保险、消费金融、网贷等机构提供信贷全流程解决方案。

多个上市金融科技公司近期发布的财报均提及风控输出或金融科技服务，例如，此前360金融推出了“360信用分”、“黑灰名单”等产品，二季度360金融科技服务促成的交易大幅增加。

客户变友商，第三方风控服务机构，已迎来新的强大竞争对手。