商业车险自主定价系数浮动范围扩大!“好车主”受益、高风险车主保费或上涨

需关注的是,自主定价系数上、下限双放宽后,并不会带来车主保费普降的情况,“地板价”向下空间有限,只有少部分优质车主能够享受到降价待遇。

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蓝鲸保险获悉,1月12日,银保监会正式下发《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》(以下简称《通知》),明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65,1.35]扩大到[0.5,1.5],进一步扩大财产保险公司的定价自主权,各地因地制宜实施,执行时间原则上不晚于2023年6月1日。

银保监会指出,车险综合改革实施两年多来,车险市场平稳有序,消费者普遍受益,财产保险公司经营水平显著提升。此次下发《通知》,是为健全以市场为导向、以风险为基础的车险条款费率形成机制,优化车险产品供给,扩大车险保障覆盖面,实现车险服务质的有效提升和量的合理增长,推进车险高质量发展。

《通知》有五部分内容:一是明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65,1.35]扩大到[0.5,1.5];二是要求银保监局根据辖区内车险市场情况,在征求相关方面意见的基础上,稳妥确定辖区内政策执行时间;三是要求各银保监局加强属地监管,引导各公司合理设定各地区自主定价系数均值范围和手续费上限,同时持续做好车险市场监测和车险费率回溯监管,确保车险市场运行平稳有序;四是要求各公司严格执行车险各项监管要求,做好条款费率备案工作,积极承担社会责任,优化和保障车险产品供给,提升车险承保理赔服务水平,增强车险消费者的获得感;五是要求中国保险行业协会、中国精算师协会和中国银保信公司根据自身职责,配合做好深化车险改革相关工作。

此次自主定价系数的进一步放开,车险保费与风险匹配度将更高。业内人士普遍认为,自主定价系数上、下限双放宽后,并不会带来车主保费普降的情况,“地板价”向下空间有限,只有少部分优质车主能够享受到降价待遇,而部分高风险车主保费会上涨,同时有望改善一些高风险业务投保难的问题。

由于保险公司有了更大的定价权,同车不同价情况下,价格差异化会进一步扩大,更考验中小财险公司的风险定价能力和精细化经营能力,市场竞争也会更为激烈,但不会发生非理性的过度价格“内卷”,优质客户可能继续向头部保险公司聚集,形成马太效应。

东吴证券保险团队分析师指出,自2020年9月全面推行车险综改以来,截止2021年1季度,新车自主定价系数从改革初期的1.034下降到0.975,此次调整将使车险定价更加精细化。但考虑到目前仅不足1%的签单接近定价系数的“地板价”(0.65),约5%签单接近“天花板”(1.35),预计行业自主定价系数平均值仍将保持稳定,因地制宜分类实施政策,监管意图仍是进一步提高赔付率水平。(蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)