强化监管处罚震慑!2022年银保监会处罚银行保险机构4620家、罚没28.99亿元

近年来,银保监会扎实推进服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务,各项工作取得明显成效。

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1月13日,银保监会发布《乘风破浪 奋楫笃行——2022年银保监会监管工作综述》文章。近年来,银保监会党委深刻领会金融工作的政治性、人民性,把维护最广大群众根本利益作为金融监管工作的出发点和落脚点,扎实推进服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务,各项工作取得明显成效。

2022年,银保监会不断提升金融监管能力和水平,加强监管法治建设,向社会公布银监法修订案,正式实施保险业偿付能力监管规则(Ⅱ),制定或修订资本管理、消费者权益保护管理等多项监管制度办法,着力解决“牛栏关猫”问题。强化监管处罚震慑,全年处罚银行保险机构4620家,处罚责任人员7561人次,罚没28.99亿元。完善全流程全链条审慎监管,健全常态化风险处置机制,研究各类机构监管评级和分类监管。加快监管大数据平台推广应用,提升监管数字化智能化水平。

同时,助稳经济大盘,激发市场活力。2022年我国经济总体呈现V型复苏曲线,展现出强大韧性。中国经济“稳”的背后,离不开金融的力量,银保监会引领银行业保险业凝心聚力,助力实现民生托底、货运畅通、产业循环,促进经济企稳回升。针对受疫情影响较大的住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等行业,银保监会及时出台多项政策,引导银行保险机构及时满足企业合理金融需求。2022年末,银行机构为中小微企业和个体工商户和货车司机办理延期还本付息6.53万亿元;保险机构扩大营业中断险、货物运输险等业务覆盖面,丰富企业风险分散渠道。

2022年,稳企纾困等一系列政策实施取得明显成效:人民币贷款累计增加21.3万亿元,保险资金运用余额增长9%,银行保险机构新增债券投资超过11万亿元;制造业贷款余额较年初增长20.8%;保险业赔付1.5万亿元,短期出口信用保险赔付金额较年初增长11.26%。

普惠金融方面,截至2022年末,普惠型小微企业贷款余额超过23万亿元,近五年年均增速约25%,远高于其他国家,贷款利率也在持续下降。2016-2020年,小微企业贷款平均不良率低于3%,明显好于经合组织国家4.81%的水平。农业保险保费规模实现全球第一,农业保险提供风险保障4.15万亿元,涉农贷款较年初增长13.7%。大病保险已覆盖12.2亿城乡居民。

近年来,银保监会还着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制,强化金融稳定保障体系。坚持法治化、市场化原则处置风险,有计划、分步骤开展市场乱象整治工作。坚持一行一策、一司一策,“对症下药”化解风险,鼓励银行机构加大不良资产处置力度。严厉惩治各类违法行为,坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战。

目前,重点领域风险得到遏制,金融风险呈现收敛态势,金融体系防范外部风险冲击的韧性进一步提高:金融杠杆率明显下降,金融体系内部空转资金大幅压降;一度引发世界关注的影子银行风险危害性明显减轻,国际金融界对此给予高度评价;金融违法犯罪行为受到严厉惩治;坚持“房住不炒”定位,房地产金融化泡沫化势头得到实质性扭转。一系列组合拳的实施改善了金融资产质量,稳定了金融秩序,守住不发生系统性金融风险底线的能力明显增强。

深化改革开放,是更好统筹国内国际两个大局、进一步解放和发展生产力的必然要求,也是推动中国金融业高质量发展的重要路径。2018年以来,银保监会先后出台共34条新开放举措,拓宽了重要金融领域的中外合作,为经济发展注入了动能、增添了活力。

近年来,银保监会还持续推动完善公司治理机制,不断健全现代金融企业制度,完成公司治理三年行动计划。2022年,公司治理准则、董事监事履职评价办法、大股东行为监管、关联交易管理办法等十余部公司治理的监管制度陆续出台,制度的笼子进一步扎紧扎密在银保监会的引领下,银行业保险业把强化公司治理作为深化行业改革、转变体制机制的重要着力点,为我国银行保险机构高质量发展打下坚实基础。(蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)

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