蓝鲸315 | “存款变保险”屡禁不止,想退保竟要扣本金

在存款利率下行背景下,银行理财经理大力向储户推荐保险产品,但部分银行员工会片面夸大产品的收益率,对产品介绍和退保风险少有提及。

图片来源:视觉中国

“一直以为自己办的是定期存款业务,没想到却买了个保险。”近日,蓝鲸财经记者接到多则爆料称,原本是去银行买理财,却在不知情的情况下“被买保险”。

沈女士就是其中一个。2022年2月,沈女士去往邮储银行某支行咨询理财,该支行工作人员向她力推一款利率较高的“理财产品”,一年存一万,需要存5年。据沈女士透露,彼时银行员工并未告知该产品是保险,仅表示利率能超过3%。

“银行员工拿了一叠合同叫我签字,我当时看了几行,理财经理说不用看,合同大家都一样,只是走个过程,签个字就好了。我想着是正规银行应该没什么我就签了。”沈女士表示。

直到近日,沈女士才发现其投的是保险产品,当下立刻决定退保。“我按照步骤退保了,买了两万,却只退了一万出头,扣了我9000多本金。”沈女士告诉蓝鲸财经记者。随后,沈女士向银行进行投诉,“这个月6号银行说去了解下,之后会给我回电话,但至今没联系我。”

根据沈女士提供的资料,其办理的保险产品名为“中邮年年好邮保一生C款终身寿险”。蓝鲸财经记者查询邮储银行官网发现,该产品由邮储银行代销,详情页介绍显示,客户在书面签收保险合同之日起15日内为犹豫期,在此之间,可以解除合同。不过,详情介绍里并未标明退保需要扣除本金等相关注意事项。

沈女士提出四点质疑,一是办理业务时,银行员工并未告知其办理的是保险产品,二是未告知提前支取需要扣除本金,三是未告知有15天犹豫期,四是自己未拿到合同,也并未看到现金价值表等材料。

蓝鲸财经记者多次致电该支行,但始终无人接听。

类似的事情也发生在张女士身上。“我父亲去银行存款,本来是想存定期,然后工作人员就介绍了一款收益比较高的存款产品,一年存2万,需要存5年,我父亲就相信了。”

张女士告诉蓝鲸财经记者,一年前,其父亲在邮储银行某邮政储蓄所办理业务,银行业务人员没有给父亲介绍业务详情,更没有告知是保险,她在近期才发现父亲投的是保险产品。“老年人也不懂这些,现在如果要退保,就要亏掉不少本金。”

据张女士透露,目前她已经投诉至金融监管部门,正在等待处理。

近年来,在存款利率下行背景下,银行理财经理大力向储户推荐保险产品,但部分银行员工会片面夸大产品的收益率,对产品介绍和退保风险少有提及。

蓝鲸财经记者注意到,“存款变保险”的事件时有发生。在黑猫投诉上搜索“银行、存款、保险”等关键词,存在超800条投诉内容,且近期仍有多条相关投诉。

图片来源:黑猫投诉

某股份行理财经理告诉蓝鲸财经,从合规的角度来看,给储户办理保险业务必须要将详细的产品介绍和风险告知客户,而不能擅自办理。“如果过了犹豫期,储户退保就比较困难了。”该理财经理表示。

(文中沈女士、张女士均为化名)