一年一度的上市银行中报披露季序幕已经拉开。
2023年上半年，面对科技化、市场化、国际化的行业环境，叠加经济承压，银行业的分化仍在加剧。从目前披露的整体情况来看，区域性银行业绩表现均较为亮眼。
作为城商行中的优等生，宁波银行向来备受市场关注。总资产增长近10%，净利润双位数增长，不良率继续保持在1%以下......8月24日，该行再次交出一份优异的“期中考”成绩单。
在“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略下，2023年上半年，宁波银行持续打造差异化“护城河”，实现了“规模、效益、质量”良性发展。
多元利润全面开花，净利同比增长14.9%
今年上半年，宁波银行继续保持营收净利双增长。
半年报数据显示，截至2023年6月末，宁波银行资产总额26002.60亿元，比年初增长9.90%；各项存款15518.77亿元，比年初增长19.64%；各项贷款11686.60亿元，比年初增长11.73%。
2023年上半年，宁波银行实现营业收入321.44亿元，同比增长9.29%；实现归属于母公司股东的净利润129.47亿元，同比增长14.9%。公司年化加权平均净资产收益率为16.15%，同比提升0.11个百分点，持续保持在行业较高水平。
亮眼业绩的背后离不开宁波银行多元化利润中心的协同推进。
多年来，宁波银行将打造多元化的利润中心作为重点任务。目前，该行本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，包含永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心。
从半年报数据来看，除了本体的利润中心，宁波银行四家子公司亦实现了稳健增长。
具体而言，报告期内，永赢基金实现营业收入4.71亿元，实现净利润0.89亿元；永赢金租实现营业收入21.83亿元，实现净利润10.85亿元；宁银消金报告期内实现营业收入7.26亿元，实现净利润0.91亿元；宁银理财实现营业收入6.07亿元，实现净利润3.68亿元。
智慧风控全程护航，资产质量持续向好
在保持规模、效益稳步增长的同时，宁波银行的资产质量亦维持稳健向好的态势。
未雨绸缪、提质增效、固本强基，这是宁波银行上半年风控的关键词。从半年报中可得知，该行持续深化产业链研究，从客群维度细化授信支持策略，做好各类优质资产和授信结构布局，优先支持普惠小微、民营、制造业、绿色金融、科技创新等重点领域。同时，聚焦重点风险领域防控，通过建立动态评估、排查机制，提前采取措施，强化主动管理，出清风险客户。
除了强化趋势研判，宁波银行亦在数字化风控上进一步下功夫。今年上半年，该行坚持大数据经营，不断完善监测体系和工具，优化多层次风控人才培养体系，推进数据分析师全员覆盖，全面打造数字化新军。
值得一提的是，该行依托大数据分析平台，结合关联图谱、生成式AI等新技术，持续扩展风控覆盖面，提高风险识别、判断和分析效率；借助数据解释功能和移动端轻应用升级，实时进行数据分析，疏通流程堵点，高效赋能各类管理分析工作。同时，有序推进新一代信用风险管理系统群二期、三期项目建设，建立统一风险视图，为信用风险管理提供了有效抓手。
从数据来看，截至2023年6月末，宁波银行不良贷款余额88.58亿元，不良贷款率0.76%，拨贷比3.71%，拨备覆盖率488.96%。更为突出的是，自2007年上市以来，宁波银行不良率始终保持在1%以下，是唯一一家连续15年不良率低于1%的A股上市银行。
“公司坚持‘控制风险就是减少成本’的风控理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。”宁波银行在半年报中指出，“不良率始终在行业中处于较低水平，确保公司能够专业专注于业务拓展和金融服务，为可持续发展夯实基础。”
金融科技深度融合，商业模式迭代变革
“区域性银行分化加剧已成客观事实。区域性银行必须重新思考战略方向和发展路径，通过业务模式转型和数字化转型构建核心竞争力。”普华永道思略特中国金融行业合伙人杨桦曾表示。
在半年报中，宁波银行披露一项数据。2023年上半年，该行业务及管理费用111.95亿元，同比增加12.00亿元，增长12.01%，主要原因是该行持续加大科技投入，提升数字化项目迭代能力，推动金融科技价值输出。
据了解，面对科技化浪潮，宁波银行聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，发挥开放银行金融服务方案的优势，持续加大投入，建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动助力商业模式迭代升级，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。
今年上半年，宁波银行持续加强总分支行高效联动，持续推进联合营销、联合研发和联合运维，加快推进新一代技术体系转型，深化金融科技应用成果，扩大新技术应用场景范围，为公司各项业务的高质量发展提供有力支撑。
从APP平台来看，报告期内，宁波银行持续完善线上金融服务能力，提升线上金融服务客户体验，拓展生活类服务，同时升级数字化中台能力，为客户打造“线上化、场景化、智能化”的金融服务平台。
数据显示，截至2023年6月末，宁波银行APP客户数881万，较上年末增长19%；APP月活客户数438万，较上年末增长20%。
驰而不息，久久为功。宁波银行表示，未来将坚持“稳字当头、稳中求进”总基调，紧扣高质量可持续发展主线，着力提升差异化核心竞争力，构建竞争新优势，进一步提升可持续发展能力。