双十二刚过，最火的当属毛不易代言的银联云闪付，其宣传语言简意赅，一秒就懂，“一毛钱都不容易，双12银联替你付一半”，但是这“霸气”的宣传却被打上了名不副实，疑似虚假宣传的标签。

双十二“半价”活动名不副实

12月12日，正值云闪付APP发布一周年之际，中国银联携手16家商业银行、40万家品牌商户，共同启动双十二“半价补贴节”。根据宣传资料显示，此次优惠活动为期5天，持卡人使用云闪付APP、银联二维码支付、银联手机闪付等银联移动支付产品，可在超过40万家线下商户门店及百大线上TOP电商畅享5折等优惠。

然而，与宣传中半价优惠不同，结算时只能享有10元至88元不等的封顶优惠上限。根据，我国《消费者权益保护法》第20条第1款规定：“经营者向消费者提供有关商品或者服务的质量、性能、用途、有效期限等信息，应当真实、全面，不得作虚假或者引人误解的宣传。”《广告法》第4条第1款规定：“广告不得含有虚假或者引人误解的内容，不得欺骗、误导消费者。”同时根据该法第28条的规定，银联云闪付的该等广告宣传涉嫌构成引人误解，误导消费者的虚假广告。任何单位或者个人依法享有向本行政区域内的市场监督管理部门（即工商机关）进行投诉、举报。消费者协会也有权进行社会监督。一旦依法被认定为虚假广告，将会面临被主管机关责任停止发布广告、处广告费用3到5倍的罚款等行政处罚。

对此，华沛德权律所魏广林律师表示，这种大字折扣小字限额的广告方式涉嫌以引人误解的内容误导消费者。不过也有相关法律人士表示，这类宣传方式做到了对消费者的明确告知提示，并无违规之处，此类宣传手段在业界也比较常见。

实际上，就在8月移动、联通、电信三大运营商推出的“不限量”套餐正是因为与银联云闪付同样的原因而被迫整改。在三大运营商的广告中，“不限量”这几个字在宣传中是打的最显眼的，小字则注明累计使用到一定值后开始限速。随后，三大运营商被工信部约谈，并要求整改。此外，还有瓜子二手车，就因为“成交量遥遥领先”的表述被认为缺乏事实依据，刚刚被北京工商行政管理局重罚1250万元。

虽然对于是否违规众说纷纭，不过消费者明显对云闪付的做法并不买账，在微博相关新闻的网友评论中，有名为@_大品要修炼成精_表示：广告写那么酷还以为是真的呢！呵呵哒。@Host李晨：你们云闪付的广告说5折，到店才知道是随机减，你们这不是欺骗消费者吗？@隔壁那娃长里丑：它不单单是抵扣有上限，每天还分时段，分名额，超市的名额1分钟都没有了，门口华莱士就10个名额一天没用完。@Mr-Vaz：很坑，被坑了几次，说好的五折，名额还有好多，时间24点之前，一支付，抵扣1.5元，说好的五折呢？

日活月活人数惨淡，打入市场难度大

大力促销的背后是对市场占有率的忧虑。数据显示，通过活动 12月12日当天云闪付APP新增百万注册用户，银联移动支付交易总笔数较去年同期上涨800%，交易金额同比上涨624%，均创历史新高。而就在不久前11月26日，中国银联正式宣布云闪付APP用户数突破一亿。

然而银联云闪付表面看起来欣欣向荣，实际日活却相当惨淡。根据易观千帆指数，银联云闪付日活用户478.2万，月活用户1169.8万，日活和月活只占用户总量的4.78%和11.7%。对比同类支付，同源数据显示，支付宝日活19049.1万，月活50316.2万，占用户总量的21.2%和55.9%。对于具体日活和月活的实际情况，一点金融向中国银联进行了解，对方表示无法作答。

TalkingData首席金融行业专家鲍忠铁对此表示，“移动支付APP属于高频应用，云闪付日活用户只有400多万，说明其中充斥着大量‘羊毛党’，这些人被优惠吸引而来，优惠结束就停止使用。”

实际上，银联云闪付拥有先天的资源优势，但苦于起步太晚，移动支付领域内，线上支付市场已渐趋饱和，很难再占得一席之地。早在云闪付诞生之初，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言就曾表示，当前支付市场，支付宝和微信已经占据大半壁江山，无论银行还是银联，靠一己之力都无力与之竞争，合作聚力才有可能形成“三足鼎立”局面。

据了解，2017年12月11日，中国银联推出银行业统一APP“云闪付”。截至目前，“云闪付”APP已支持在线申请包括工行、交行、中信、招商、浦发、民生、华夏、平安等18家银行的65种信用卡；支持国内所有银行卡的绑定，230多家银行的持卡人可通过云闪付APP使用银联二维码支付；其中，逾90家银行开通借记卡余额查询，逾80家银行开通信用卡账单查询及信用卡还款。“云闪付这一年多来确实有成绩，”中国支付网创始人刘刚表示，“但和支付宝微信还有很大距离，需要银联在运营上狠下功夫，也需要倾斜更多的资源。”通过一年多的时间，银联云闪付在两强争霸的移动支付市场勉强站得一席之地，但依旧与之差距甚远。

根据益普索公司调查，2018年上半年财付通和支付宝的用户渗透率分别为85.4%和68.7%，较2017年11月调查分别上升了0.6和0.4个百分点。其它用户渗透率较靠前但与两巨头差距还很大的支付品牌有：京东钱包9.5%，较2017年11月调查（13.0%）有明显下降，估计与接入微信支付逐渐被分流有关；银联云闪付9.3%，略有上升，但低于市场预期；其它支付品牌的用户渗透率均很低。同时，财付通和支付宝的共同渗透率达到89.1%，几乎触及整个移动支付市场（用户渗透率为92.4%）的边界。