高强度压力下，疾病年轻化正成为趋势。5月6日，互联网保险服务平台慧择与海保人寿保险股份有限公司(以下简称“海保人寿”)联合推出一款专注保障青年人心血管疾病和癌症的重疾险产品“芯爱”，据悉，该产品由慧择定制，海保人寿承保，保障范围包含165种疾病。

工作压力下，心血管疾病和癌症患者呈年轻化

大量数据表明，目前国内亚健康群体量级不容小觑，患心血管疾病和癌症的概率更是逐步攀升且呈年轻化趋势。

据《中国心血管病报告2018》数据显示，我国心血管病死亡率居首位，高于癌症及其他疾病，平均每年有260万人死于心脑血管疾病，每13秒死亡1人。北京市急性心肌梗死发病监测信息平台显示，心肌梗塞的发病率呈年轻化趋势，上升幅度主要集中在25岁以上人群，特别是35岁-44岁之间，3年增加了31.8%。

另外，《2018全球癌症年度报告》显示，2018年全球预计有1810万癌症新发病例和960万癌症死亡病例，其中我国新增病例数占380.4万例，死亡病例数占229.6万例。这意味着：我国每天有超过1万人确诊癌症，平均每分钟有7个人得癌症。

疾病多发且日趋年轻化背景之下，保障情况如何?

据介绍，目前，国内众多重疾险中，针对急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术(俗称心脏搭桥)、癌症这三种高发重疾，以及冠状动脉介入手术这种高发轻症，同时给予额外保障的并不多见，但这些常见高发疾病又恰恰是很需要保障;此外，很多在甲状腺、肝脏、乳腺、血压、肥胖程度方面有轻微异常的群体，也常因核保不通过而被拒保，无法得到保障。

加码保障，定制化重疾险产品瞄准细分受众

需求之下，保险公司及保险服务平台纷纷瞄准市场“空白”，针对痛点，细分受众，试水定制化重疾险产品。

对于此次推出的定制重疾险产品，慧择寿险产品中心总经理、北美精算师廖晓平表示，“‘芯’生代重疾险，其实就是为处在奋斗期的新生代青年量身打造的。这类人群有着共同的属性:高强度加班、过度紧张和焦虑、作息紊乱、缺乏运动、肥胖或BMI(身体质量指数)异常，且作为脑力劳动人群，虽然工作环境相对安全，但身体却极可能处于‘高危状态’。”

据介绍，这款定制的重疾险产品“芯爱”具有四大亮点：一是主险保165种疾病，保障全面之外，还特别保障心血管轻症;二是针对急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、癌症这三种高发重疾，除了主险自带一次重疾保障之外，还可选这三种重疾的额外保障责任，即无论第一次重疾赔付是不是因为这三种重疾，只要第二次重疾是患三种中的一种，都可额外再赔付100%基本保障，可谓有2重保障;三是对甲状腺、乳腺、乙肝、高血压、肥胖的核保标准更友好;四是在保费的费率上，男性费率相对更低，这对承担家庭主要经济责任、常处于高压工作状态的男性而言，是个福音。

“要让长期险从产品同质化的现状中破局，一定要把保额花在‘刀刃’上”，慧择副总裁蒋力对此也表示，“芯爱”的推出，在保障功能的实用性上，既有对三种高发特定重疾的“特别保护”，又有对亚健康群体在核保上的“关爱”，在产品费率上也“特别实惠”，算是对市场现有重疾险产品形态的一次创新和突破，也是真正应用户需求而生的产品。(蓝鲸保险 实习生 李梦 limeng@lanjinger.com)